理财9招 让工薪家庭更富有

1、　　花钱上避免大手大脚　　现代社会物资充裕，人们的生活水平也大大提高。但要想日子过得好就不能事事赶潮流，而是要依据自己的经济状况，合理花费并避免在花钱上大手大脚。在美国很多家庭不是量入为出，而是借债消费，这样往往使家庭财务陷入入不敷出的境地，家庭财务安全缺少保障。　　在生活中成为“月光族”是家庭财务安全的大忌，因此家庭理财的第一步就是管好钱袋子，了解每个月的支出情况，收入要保证家庭的基本开销，尽力减少不必要的支出，更要避免成为“月光族”。

3、　　减少债务　　债务问题已成为美国家庭财务安全的定时炸弹，但债务仍可划分为好的债务和不好的债务。信用卡债务被视为危险程度最高的债务，因为信用卡是消费者借债来用于日常消费，如果不能如期偿还债务，信用卡公司会收取较高的利息，这就等同高利贷。　　好的债务一般指住房贷款和学生贷款，住房是美国大多数家庭的主要家庭财富，在贷款利率低的时候借贷等于是借钱为自己攒家底。大学教育贷款是为自己或子女的前途投资，经济条件差的家庭可以利用这类贷款让自己或子女完成大学学业，为提高经济地位打下基础。

5、　　扩大收入来源　　不论是增加储蓄还是进行楼市、股市投资，首要的一个前提就是要有资本。工薪族是靠每月进账来养家糊口，能攒钱的属于会过日子。要想积攒更多的财富，如何扩大收入来源就显得很重要。在现有的社会职业中，只有少数人能进入高薪职业，多数人仍处于中等收入的水平。　　在这种情况下，工薪族如何来增加收入呢?美国人不懒也肯吃苦，因此在维持一个职业的情况下，人们也会同时想方设法寻找第二职业或是利用自己的专长来额外赚钱。

7、　　投资股市要选择入场时机　　股市是投资风险较大的一个投资领域，但股市确实也能让人们快速积累财富。当然，如果被股市套牢，也可能血本无归。正是因为股市这种可让人们快速致富的特性，炒股也就吸引了一大批人下海。 在股市投资，如何避险是最重要的。在股市机制健全的情况下，理财专家自然会推荐实行长期投资策略，而不是投机性炒股。但如果股市机制不健全，投资股市就需要谨慎行事。　　面对风云多变的股市，理财专家所给的基本忠告是，鸡蛋不要放在一个篮子里，分散风险很重要，同时不要跟风，要尽可能选择理想的进场时机，低买高卖是最普通的投资策略。在股市投资上应尽量避免赌徒心态，也要避免将全部资金都压在股市上，因为没有了资金，投资就成了一句空话。股市投资中有一句箴言：不输就是赢。

9、　　保护好家庭财富　　在谈到家庭理财上，人们更喜欢如何快速积累财富，而理财专家在家庭理财上给出最有惜牡惶圮价值的一个忠告是不论家庭财富多还是少，采取适当措施保护好家庭财富至关重要。　　人们常说富不过三代，那通常讲的是人为因素，家中出了败家子自然要败家。但在现实社会有许多外界因素也会对家庭财富造成损害，比如自然灾害、意想不到的事故，甚至是病魔缠身，都会使家庭财务安全受到影响。美国家庭比较流行的保护家庭财富手段是购买保险，如汽车保险、住宅保险，一旦发生车祸或是住宅失火，只要有适当的保险，就能避免家庭财富因这些意外而受损。　　美国家庭在购买住宅后除了最基本的火险外，不同地区的居民也会购买地震险、水灾险，为防止造成他人人体伤害，不少家庭会购买伞险，伞险的好处是在自己住宅范围内一旦有外人受到伤害，保险公司会负责赔偿。　　为了预防人老后在医疗照料上的庞大支出侵吞家庭财富，美国还流行购买长期照料保险，在有护理的养老院生活，一年的开销至少在10万美元，一般的工薪族对这样的费用多是难以承担，而长期照料保险则可解决老年人晚年需要照料的资金问题，也可避免老年人因为晚年为了看病或需要照料而将家底耗费光。